ビジネスローンとは
どのような人が利用できるのか
ビジネスローンを利用できるのは、法人の経営者や個人事業主に限られます。ビジネスローンが主に事業の資金調達を目的として設けられているため、一般の個人が事業を運営していない場合は、ビジネスローンの利用は認められません。
どのような使い方をするのか
ビジネスローンは、事業の運営に必要な資金を調達するためのローンであり、事業性資金に対する融資に限定されます。資金使途の例は以下の通りです。
- 運転資金（毎日の事業運営に必要な資金）
- 設備投資（新しい設備や機械を購入するための資金）
- 人件費（従業員の給料など）
銀行の融資とは異なり、ビジネスローンは事業性資金でさえあれば、資金の使い道に対して厳しい制約がないことが多いです。つまり、借りたお金を比較的自由に使うことができるため、柔軟な資金活用が可能です。
どこで利用できるのか
ビジネスローンは、大きく分けると以下の２つカテゴリーに分類されます。
- 銀行（メガバンクや地方銀行）
- ノンバンク（消費者金融、信販会社など）
銀行が提供するビジネスローンは金利が比較的低く、利用ができる特徴があります。一方、ノンバンクは金利が高めですが、その分審査が迅速であるという利点があります。ここで重要なのは、貸金業登録をしていない業者からの借り入れは避けるべきということです。貸金業登録をしていない業者は「闇金融」と呼ばれ、違法な利息を請求されるリスクがあります。貸金業登録をしている正規の金融機関を利用するようにしましょう。
ビジネスローンのメリット・デメリット
メリット
- 総量規制の対象にならない
- 担保や保証人なしで利用できる
- 公的融資・銀行融資と比べると融資までのスピードが早い
デメリット
- 公的融資・銀行融資と比べて金利が高い
- 公的融資・銀行融資と比べて金額が低い
まとめ
ビジネスローンは事業運営に必要な資金を柔軟に調達できる手段です。銀行やノンバンクなど、提供機関によって条件が異なるため、自社の状況に合ったローンを選びが大切です。また、トラブルに巻き込まれないよう、貸金業登録をしていない業者からの借入は避けるようにし、正規の金融機関を利用しましょう。
