ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することで、企業が資金をスムーズに確保できるサービスです。
つなぎ資金や緊急時の資金調達に役立つ手段ですが、中にはファクタリング会社の手数料が高いと感じている方もいるのではないでしょうか？
今回は手数料の理解を深めるため、ファクタリング会社の収益源や、手数料（保証料）の設定方法について解説します。
ファクタリング会社の収益源
ファクタリング手数料
ファクタリング会社の主な収益源は手数料収入です。ファクタリング会社は、売掛債権の買取を行う際に手数料を徴収します。この手数料は、売掛債権の額面に対して一定の割合で設定されており、取引のリスクや条件に応じて変動します。
ファクタリング保証料
ファクタリング会社のもう一つの収益源は保証料収入です。保証型ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先の倒産や支払い遅延などのリスクを保証するために保証料を徴収します。この保証料は、売掛債権のリスクに応じて設定され、ファクタリング会社の収益の一部となります。
ファクタリング会社のコスト
ファクタリングでは、大きく分類すると運営費とリスク負担の2種類のコストが発生します。
運営費
ファクタリング会社を運営する上で、業務に伴う費用は主に以下のようなものが発生します。
- 営業費（広告宣伝や営業活動など）
- 人件費（審査や契約、回収などのオペレーション）
- 法務・コンプライアンス費用（契約書や訴状作成など）
- 家賃や通信費
- 利息（原資を融資で調達している場合）
リスク負担
ファクタリングでは、損失リスクをカバーするための費用がかかります。ファクタリング会社は、買取した売掛債権が未回収になり、以下のようなケースで損失となるリスクを負うことになります。
- 売掛先の倒産や支払遅延
- 利用者の横領や詐欺
ファクタリングは、業務上かかる費用や利用者全体のリスクを考慮して手数料や保証料を徴求し、利益を生む仕組みとなっています。
まとめ
ファクタリング会社の利益は、運営費や損失リスクを考慮した手数料（保証料）から発生しています。利用者の中には、手数料が高く感じる方もいるかもしれませんが、リスクをカバーするためのコストが含まれていることを、十分に理解した上で利用することが重要です。
ファクタリングを利用する際は、適切な会社選びと自社に合ったサービスを利用することが大切です。「小さな会社の資金調達」では、ファクタリングに関するご相談も承りますので、お気軽にご連絡ください。
